Kako se obračunava godišnja penzija? Kalkulator za penziju. Kako samostalno izračunati komponentu osiguranja buduće penzije

Od 2002. godine u Rusiji funkcioniše sistem obaveznog penzijskog osiguranja. Svaki zaposleni građanin na njega prenosi 22% svojih prihoda, tačnije poslodavac uplaćuje ta sredstva. Od januara 2015. godine u Rusiji je uvedena nova procedura za formiranje penzione štednje i isplata. Ovo je nastavak ranije započete reforme koja ponovo prolazi kroz promjene. Vlada već dvije godine zaredom zamrzava štednju građana. Upravo su oni, prema prvobitnom konceptu, trebali postati osnova za dobrobit budućih starih ljudi.

Kako se obračunavaju prihodi od penzije?

Prema sadašnjem redu, starosna penzija u 2017. godini zavisiće od:

Iznos prijavljenih prihoda građanina.
Formiranje samo osiguranja ili osiguranja i fondovskog dijela. Budući primatelj može sam odabrati prema kojoj će šemi rasti njegova ušteđevina.
Dužina radnog iskustva.

Svoj prihod možete povećati odlaganjem penzionisanja. Sada muškarac može podnijeti zahtjev za obračun na 60, a žena na 55. Ako odgodite prijavu u penzioni fond za 5 godina, iznos isplata može se povećati za 45%. U slučaju formiranja penzione štednje u nedržavnom penzionom fondu, isplatu ovog dijela vrši NPF.

Da biste saznali veličinu svoje penzije u 2017. godini u Rusiji, potrebno je da pomnožite broj bodova osiguranja sa troškom jednog boda godišnje podnošenja zahtjeva FIU za obračun isplata. Ovom iznosu se dodaje fiksni dio, koji u 2016. iznosi 4.559 rubalja. Trošak jednog boda obračunava Penzioni fond, sada iznosi 74 rublje. 27 kop.

Ostali faktori koji mogu povećati broj bodova građanima koji očekuju odlazak u penziju u 2017. godini i kasnije:

rođenje prvog djeteta - 1,6 bodova;
rođenje drugog djeteta - 3,6 bodova;
rođenje trećeg djeteta - 5,4 boda;
služenje u oružanim snagama po regrutaciji - 1,8 bodova;
briga o osobi sa invaliditetom - 1,8 bodova.

Pristojna penzija je moguća samo uz primanje "bijelih plata", Vlada Ruske Federacije poduzima sve moguće mjere kako bi prihode zaposlenih građana izvela iz sjene. Nažalost, smanjenje realnog nivoa plata gura radnike da preokrenu akciju. Na primjer, pojedinačni preduzetnik sa nivoom prihoda od 300 hiljada rubalja godišnje primoran je da plati 148 hiljada rubalja kao socijalne doprinose. Takve mjere su dovele do masovnog zatvaranja u oblasti malog biznisa, što je imalo suprotan efekat, prihodi su smanjeni. Kao rezultat toga, poduzetnik koji je otišao u sjenu neće primati penzije u budućnosti, a država je izgubila izvor prihoda.

Kako se obračunava penzija državnog službenika?

Za državne službenike, obračun penzije za 2017. godinu se zasniva na drugačijem principu. Starosna penzija se ne isplaćuje iz Penzionog fonda, već iz federalnog ili regionalnog budžeta. Ako je osoba radila za državu 15 ili više godina, onda ima pravo na penziju kao državni službenik. Minimalni iznos je 45% zarade za poslednjih 12 meseci rada, sa svakom godinom staža se povećava za 3%, ali ne može da pređe 75% zarade.

Uslovi za kandidate:

15 godina iskustva;
dostizanje starosne dobi za penzionisanje;
rad u državnoj službi najmanje godinu dana prije penzionisanja;
otpuštanje bez krivice zaposlenog.

U 2016. godini Vlada je državnim službenicima priredila neprijatno iznenađenje u vidu stepenastih penzija, koje će se od 1. januara 2017. dodjeljivati šest mjeseci kasnije godišnje. Sada će muškarci ići u penziju sa 65 umjesto 60, a žene sa 63 umjesto 55. Još jedan neprijatan momenat je neujednačenost regionalnog zakonodavstva, što dovodi do čestih sudskih sporova između građana i lokalnih vlasti.

Stanje sa budžetom i finansijama

Nažalost, kriza 2015. godine zadala je ozbiljan udarac prihodima penzionera, realna starosna penzija smanjena je za 4% i iznosila je 13.900 rubalja. U prosjeku, to je 40% plata. Za zaposlene građane situacija je još gora, veličina realnih plata za 2015. godinu smanjena je za 9,5%. To je prema zvaničnim podacima, prema nezvaničnim informacijama, njegova veličina je smanjena za 20%.

Vlada ga je u februaru 2016. indeksirala za 4%. Mogućnost još jedne indeksacije razmatraće se na osnovu finansijskih rezultata za prvu polovinu godine.

Ministar finansija je rekao da će, ukoliko se ne podigne starosna granica za odlazak u penziju, broj penzionera premašiti broj radnika. Statistika je sljedeća - sada 120 radnika izdržava 100 penzionera, ne može ovako.

Šta očekivati u 2017

Deficit Penzionog fonda Ruske Federacije iznosi stotine milijardi rubalja. Ne treba očekivati da će se situacija promijeniti, a penzioneri će u 2017. godini primati više. Ove godine će se smanjiti broj zaposlenih građana, a penzionera će biti za pola miliona više. Postoji neravnoteža. Ministar finansija kaže da će bez promjene situacije u narednim godinama jedan radnik hraniti jednog penzionera.

Izlaz u vidu prebacivanja troškova na teret države nije moguć. Budžet za 2016. sastavljen je sa deficitom i neće izdržati dalje povećanje potrošnje. Shodno tome, rukovodstvo zemlje će biti prinuđeno da štedi na penzionerima. To se radi na dva načina.

Smanjenje iznosa isplata onim građanima koji su već otišli u penziju. U 2015. realne penzije su smanjene za 4%, u februaru 2016. indeksirane su samo 4%, povećanje u prvoj polovini godine je veliko pitanje.
Povećanje starosne granice za odlazak u penziju. Ekonomisti jednoglasno proglašavaju neizbježnost takvog koraka. Političari se svim silama opiru uoči izbornog ciklusa.

Stanje u privredi ne nagoveštava rani izlazak iz krize, u bliskoj budućnosti će stanovnici Rusije morati sami da vode računa o svom blagostanju. Eksterni faktori, posebno cijene izvezene i uvezene robe i sirovina, takođe ne daju optimizam. Država vam neće dozvoliti da umrete od gladi, ali vas neće ni dovoljno nahraniti.

Video o obračunu penzije

Bilo koja osoba, prije ili kasnije, morat će se zainteresirati za visinu buduće penzije i napraviti kalkulaciju, sada u 2016-2017 ili za nekoliko godina. Bolje je da se to dogodi ranije, jer svako za sebe stvara penzioni kapital. Nivo života u starosti zavisi od toga koliko građanin vodi računa o komponenti buduće naknade.

Najbrži i najmanje dugotrajan način za obračun buduće penzije je.

Po nastanku penzije stručnjaci će napraviti kalkulacije za njen obračun, ali svi moraju imati barem minimum informacija o mehanizmima akumulacije sredstava.

Prema zakonodavstvu u zemlji, postoje gotovinske isplate za osobe koje su navršile starosnu dob za penzionisanje. Odakle dolazi ovaj novac?

Svaki radno sposoban građanin, radeći cijeli život, sam kreira svoju buduću penziju. Njegova veličina ovisi o tome kolika je njegova plata i koje je radnje poduzeo da je poveća. Ovaj dio se zove skladište.

Pored ličnog učešća u akumulaciji budućih novčanih naknada, postoji i komponenta osiguranja. Država je njen garant, jer obezbjeđuje minimalni iznos isplata i obezbjeđuje ga bez greške penzionerima, pod sljedećim uslovima:

Radno iskustvo ne manje od 6 godina.
Dostizanje zakonske starosne granice za penzionisanje.
Imati barem minimalan broj bodova na svom penzionom računu.

Starosna penzija iz prošlog veka, koja je podrazumevala samo navršavanje godina, staža i štednje u jednom kompleksu, otišla je u zaborav, danas se proces formiranja buduće penzije odvija po novom algoritmu.

Kitovi na kojima je formiran dio osiguranja

Novi mehanizam za obračun penzija pokrenut je 1. januara 2015. godine, a potencijalnim penzionerima je preporučljivo da se snađu u proceduri formiranja penzionog kapitala:

Mehanizmi rada strukture- radno iskustvo i radna dob. Stalno su u pokretu da rastu. S godinama se radnom penzioneru povećava staž, oduzimaju se kamate i akumuliraju se bodovi. o tome šta čeka zaposlene penzionere u 2017.
Dio osiguranja- osnova svega.
Iznos akumuliranih bodova, IPC- to je element na kojem počiva cijeli mehanizam dijela osiguranja. Što se više bodova skupi, to je mehanizam jači.
Bijela plata. Transparentne isplate zarade od strane poslodavca garantuju stvarne novčane doprinose u penzioni fond.

U početnoj fazi formiranja mehanizma novog penzijskog paketa utvrđeni su minimalni parametri nekih pokazatelja koji su dovoljni za garantovano primanje penzije:

Minimalno iskustvo 6 godina. Do 2024. godine planirano je povećanje pokazatelja na 15 godina.
Minimalni rezultat (IPC) je 6,6. Do 2025. minimum će se povećati na 30 bodova.

Kako samostalno izračunati komponentu osiguranja buduće penzije

Za vlasnika penzije nije bitno kako se zovu njeni dijelovi. Za penzionera je važnija njegova veličina. Fokusirajući se na formiranje osiguravajućeg dijela buduće penzije, možete biti svjesni svih ušteda. Osnova penzijskih davanja su isplate osiguranja. Formiranje penzije odvija se oko njega.

Kliknite za uvećanje.

Parametri koji direktno utiču na iznos plaćanja osiguranja:

Visina plate.Što je veća bela plata, to su impresivniji transferi osiguranja u penzioni fond.
Starost za odlazak u penziju.Što kasnije zaposleni želi da ode u penziju, veći je koeficijent bonusa. To ima direktan uticaj na povećanje penzije.
Formula za izračunavanje komponente osiguranja je ista za sve. Zamjenom parametara u njega možete imati ideju o tome kako napreduje proces akumulacije.
Dužina staža osiguranja. Budući da se penzijski koeficijenti prikupljaju godišnje, građaninu će biti od koristi da radi duže. Za državu je korisno da se kamata uplaćuje u fond za zaposlenog. Ova sredstva omogućavaju podršku postojećim penzionerima, a istovremeno se akumuliraju sredstva.

MF \u003d FP x PC + IPC x SPC x PC

FP, fiksna isplata, udio penzije osiguranja, 6% premije osiguranja

PC, koeficijent premije, određen je zakonom, stalno se povećava.

Individualni penzijski koeficijent ili . Planirano je da se maksimalni IPC postepeno povećava do 2021.

Broj osvojenih bodova izračunava se prema formuli:

IPK \u003d MF / S

MF- dio osiguranja.

WITH- cijena boda određena je zakonom (74,2 rublja po bodu od 01.01.16.)

Premijski koeficijenti su fiksni, prikazani su u tabeli:

Broj punih mjeseci od dana nastanka prava na penziju iz osiguranja	FV faktori povećanja	Povećaju se koeficijenti IPC
Manje od 12	—	1
12	1,058	1,07
24	1,12	1,15
36	1,19	1,24
48	1,27	1,34
60	1,38	1,45
72	1,48	1,59
84	1,58	1,74
96	1,73	1,9
108	1,9	2,09
120 i više	2,11	2,32

Primer obračuna penzije osiguranja uslovnog radnika

Anna Petrovna ima 59 godina. Odlučila je od 01.01.15. u penziju. Sudeći prema podacima njenog individualnog računa, do tada je imala pravo na penziju od 6.000 rubalja. Na osnovu ovog iznosa izračunava se broj bodova koje je ona prikupila, IPK = MF(dio osiguranja od 31.12.14.) / WITH(košta 1 bod.). 6000-3910, 34/64, 1 = 32,6 bodova.

zajedničko ulaganje(osiguranje penzije) = FV(fiksna plaćanja) × K(premium faktor) + PC(zbir bodova za godinu) × S × K.

Visina penzije će biti: 3910,3 × 1,12 + 32,6 × 64,1 × 1,2 = 4379,5 + 2403,1 = 6782,7 rubalja

Na sadašnje penzionere koji su dobili starosnu penziju prije nego što su nova pravila uvedena neće uticati činjenica da nisu akumulirali penzione bodove.

Njihove novčane isplate su već utvrđene po prethodnim standardima, neće se mijenjati, osim što će biti indeksirane uporedo sa novim penzijama. Indeksiranje je neophodno da dio osiguranja ne bi progutala inflacija.

O indeksaciji penzija u Rusiji za one koji su već u penziji.

Ovaj materijal je posvećen tome kako se promijenila procedura za obračun penzija od 2017. godine (primjer).

Formula starosne penzije

Od 2002. godine penzija se pretvara u penzioni kapital, ali se od početka 2017. godine obračunava u penzionim bodovima. Napominjemo da su dio osiguranja penzije i kapitalni dio nezavisni. Akumulirana starosna penzija se obračunava prema ranije usvojenom uobičajenom principu. A penzioni bodovi se primjenjuju na starosnu penziju osiguranja.

Formula za obračun penzija od 2017. godine je sljedeća:

SPS = PV × PC1 + IPC × SPC × PC2

Gde SPS - penzija osiguranja; PV - fiksno plaćanje; PC1 - koeficijent premije, koji se primjenjuje pri odlasku u penziju znatno kasnije od starosne granice za odlazak u penziju; IPC - individualni penzijski koeficijent; SPC - trošak penzijskog koeficijenta u trenutku početka registracije penzije; PC2 je bonus koeficijent koji se primjenjuje kada penzioner nastavi da radi.

Kako bismo bili jasniji postupak obračuna penzije od 2017. godine, razmotrićemo obračun njenih komponenti - fiksnu isplatu i pojedinačni koeficijent.

Fiksni (bazni) dio

Njegova vrijednost je utvrđena čl. 16 Saveznog zakona "O penzijama osiguranja" u iznosu od 3.935 rubalja. Ovo je zagarantovani minimum za svakog penzionera koji se indeksira dva puta godišnje. 1. februara vrši se indeksacija radi usklađenosti sa potrošačkim cijenama, a 1. aprila - prema rezultatima prihoda Penzionog fonda za godinu. Za određene kategorije građana predviđena je povećana stopa.

Individualni penzijski koeficijent

Nova procedura za obračun penzija iz 2017. godine pretpostavlja da je upravo ovaj koeficijent u osnovi materijalnog blagostanja penzionera. Njena veličina se utvrđuje prilikom utvrđivanja starosne penzije. Sastoji se od penzionih bodova, koji se prikupljaju svake godine od bijele plate, i ukupnog broja godišnjih penzijskih koeficijenata. Ali novi zakon predviđa i druge periode za izračunavanje ovih pokazatelja.

Postupak za obračun penzija

Da biste izračunali godišnju stopu, koristite sljedeću formulu:

GPC = SSP ÷ SSM × 10

Gdje je SSP - iznos doprinosa za penzijsko osiguranje za godinu; SSM - iznos premije osiguranja od maksimalne oporezive zarade (16%). Broj 10 je maksimalni broj bodova koji se dodjeljuju penzioneru u godini u kojoj se obračunava starosna penzija.

Međutim, ovih 10 bodova će se izdavati tek od 2021. godine i to samo onim penzionerima koji formiraju fondovsku penziju. Za 2017., maksimalni GPC indikator je 7,39. Ali će se postepeno povećavati.

Postupak za obračun penzija zbraja bodove za cijeli period odbitka premija osiguranja i prikazuje pojedinačni koeficijent. Shodno tome, što je veća plata, što je duže iskustvo, to je veći ovaj pokazatelj. Njegova formula izgleda ovako:

IPK = GPC2015 + GPC2016+…GPK2030

Gdje je GPC broj penzionih bodova primljenih u odgovarajućoj godini.

Izračun individualnog koeficijenta

Imajte na umu da se obračun starosne penzije zasniva na činjenici da poslodavac obračunava 22% plate zaposlenog kao doprinos za penzijsko osiguranje. 6% ovog iznosa ide na fiksne isplate penzionerima, a 16% formira penziju osiguranja direktno zaposlenom. Nova procedura za obračun penzija iz 2017. godine predviđa da se na njegov zahtjev može odbiti 6% za kapitalnu penziju, a 10% za penziju osiguranja.

Na primjer, GIC sa odbitkom od 16% izračunava se na sljedeći način:

Sa platom od 20 hiljada rubalja. mjesečno, premije osiguranja će iznositi 20.000 rubalja. × 12 mjeseci × 16% = 38.400 rubalja. Maksimalni doprinos može se uzeti od iznosa od 733 hiljade rubalja. Maksimalni iznos doprinosa za osiguranje je 117.280 rubalja.

GPC = 38.400 ÷ 117.280 × 10 = 3.274

Ako se za penziju osiguranja odbije 10%, onda obračun izgleda ovako:

Na isti nivo plate, 10% ide na osiguranje, a 6% na akumulativno. Tada će ukupan iznos penzijskih doprinosa godišnje za osiguranje biti: 20.000 rubalja. × 12 mjeseci × 10% = 24.000 rubalja. odnosno

GPC = 24.000 ÷ 117.280 × 10 = 2.046

Nije iznenađujuće da mnogi odbijaju finansirane penzije.

Dodatne točke

Procedura za obračun penzija iz 2017. godine uzima u obzir i druge periode kada nisu uplaćivani penzijski doprinosi. U takvim slučajevima, GPC se izračunava na sljedeći način:

Briga o djetetu do 1,5 godine (ali ne više od 6 godina):

Prvo dijete – GPC=1,8;
Drugo dijete - GPC=3,6;
Treći i više - GPC \u003d 5.4.
Dijete sa invaliditetom I grupe ili osoba starija od 80 godina - GPC = 1,8.
Regrutacija u vojsku - GPC \u003d 1.8.

Koliko je bod

Penzijski bod košta 64,1 rublje. Procedura za obračun penzije od 2017. godine podrazumeva njeno stalno povećanje godišnje 1. februara u skladu sa inflacijom i 1. aprila u skladu sa budžetom Fonda PIO.

Premium kvote

Isplaćuju se u slučaju da penzioner, nakon što je navršio starosnu granicu za penzionisanje, nastavi da radi bez traženja sredstava Penzionog fonda. Zatim mu se na penziju osiguranja pripisuje koeficijent povećanja PV (PC1) i koeficijent njenog povećanja (PC2). Naime, ako osoba starosne dobi za penziju radi još deset godina, onda će mu se nakon isteka penzija povećati za dva i po puta.

Pretvori u bodove

U bodove se pretvaraju i one penzije koje su formirane prije početka 2017. godine. Transfer se vrši prema formuli:

PC = MF ÷ SPK

gdje je PC iznos penzijskih bodova od 1. januara 2017. godine; SCH - dio osiguranja do 31. decembra 2016. godine (bez fondovskog i osnovnog); SEC - 64,1 rubalja. (vrijednost penzionog boda).

Ovaj iznos će postati pojedinačni koeficijent ili će se dodati sljedećim godišnjim koeficijentima.

Primjer obračuna penzije po novim pravilima

1. U slučaju navršenih godina penzije

Na primjer, građanin X dostiže starosnu granicu za penzionisanje 2017. godine. Nakon konverzije bodova u 2017. njihova vrijednost je bila 70, a do 2017. će zaraditi još 5. Građanka X je dva puta odlazila na godišnji odmor po 1 godinu radi čuvanja djece (po 1,5 godina). Za prvu - 1,8 bodova, za drugu - 3,6. Ukupno 80,4 boda. Ako do 2017. minimalna fiksna isplata iznosi 5 hiljada rubalja, penzioni bod će koštati 100 rubalja, kazna za X će se izračunati na sledeći način: SPS = PV + IPC × SPC. Osiguranje: 5.000 rubalja. + 80,4 × 100 rubalja. = 13.040 rubalja.

2. U slučaju odlaska u penziju kasnije od starosne granice za penzionisanje

2017. godine radnik P. je započeo staž sa 17 godina. Godinu dana kasnije otišao je u vojsku na dvije godine - plus 3,6 bodova. Studirao je na poslu do penzionisanja i još 5 godina nakon toga. Za samo 48 godina dobio je 403,6 bodova, uzimajući u obzir vojsku. Do trenutka registracije, PV penzija će iznositi 20 hiljada rubalja. Građanin P. je radio na krajnjem sjeveru, pa se povećava za 30%. Plus bonus koeficijenti za EF 1,27 i za pojedinačne 1,34 poena. Za 2063. rezultat će biti jednak 600 rubalja. Tada će pesia P. biti:

26 000 rub. × 1,27 + 403,6 × 600 rubalja. × 1,34 = 324.527,42 rubalja.

Ovako izgleda novi postupak za obračun penzija od 2017. godine, po mom mišljenju, opet je sve bilo komplikovano, ali šta mislite?.

Molimo odaberite svoju stopu.

Unesite svoj spol.

Po zakonu građani rođeni 1966. godine i stariji ne formiraju penzijsku štednju.

Unesite drugu vrijednost za svoj staž.

Unesite svoju godinu rođenja.

Unesite plaću veću od minimalne plaće u Ruskoj Federaciji u 2019. - 11.280 rubalja.

U skladu sa podacima koje ste uneli, vaš staž je , broj penzijskih koeficijenata je . Od 2025. godine minimalni ukupan staž za primanje starosne penzije iznosi 15 godina. Minimalni broj ostvarenih koeficijenata za određivanje penzije je 30. Ako ste u odgovorima na pitanja naveli manje od 15 godina staža ili broj prikupljenih koeficijenata ne dostigne 30, tada će vam se dodijeliti socijalna starosna penzija: za žene sa 60 godina, za muškarce sa 65 godina. Socijalna starosna penzija danas iznosi 5034,25 rubalja mjesečno. Osim toga, dobićete socijalni dodatak na penziju do nivoa egzistencije penzionera u vašem regionu prebivališta.

U skladu sa podacima koje ste uneli, vaš staž je , broj penzijskih koeficijenata je . Nemate dovoljno penzijskih koeficijenata ili staža da biste se kvalifikovali za starosnu penziju. Od 2025. godine minimalni ukupan staž za primanje starosne penzije iznosi 15 godina. Minimalni broj ostvarenih koeficijenata za određivanje penzije je 30. Ako ste u odgovorima na pitanja naveli manje od 15 godina staža ili broj prikupljenih koeficijenata ne dostigne 30, tada će vam se dodijeliti socijalna starosna penzija: za žene sa 60 godina, za muškarce sa 65 godina. Socijalna starosna penzija danas iznosi 5034,25 rubalja mjesečno. Osim toga, dobićete socijalni dodatak na penziju do nivoa egzistencije penzionera u vašem regionu prebivališta.

Ako želite da primate veću penziju, revidirajte svoje životne planove tako da radite 15 ili više godina i na kraju ćete moći da zaradite najmanje 30 penzionih faktora.

Molimo provjerite da li je formular ispravno popunjen. Broj godina kombinovanja delatnosti kao samozaposleni građanin i zaposleni ne može biti veći od broja godina minimalnog radnog iskustva koji je naveden u svakoj vrsti delatnosti posebno.