Kako se obračunavaju penzije svake godine. Kalkulator penzije. Kako samostalno izračunati komponentu osiguranja buduće penzije

Od 2002. godine Rusija ima sistem obaveznog penzijskog osiguranja. Svaki radni građanin na njega prenosi 22% svojih prihoda, tačnije poslodavac uplaćuje ta sredstva. Od januara 2015. godine u Rusiji je uvedena nova procedura za formiranje penzione štednje i isplata. Ovo je nastavak ranije započete reforme koja ponovo prolazi kroz promjene. Vlada dvije godine zaredom zamrzava štednju građana. Upravo su oni, prema prvobitnom konceptu, trebali postati osnova za dobrobit budućih starih ljudi.

Kako se obračunavaju prihodi penzionera?

Prema sadašnjem redu, starosna penzija u 2017. godini zavisiće od:

Iznos prijavljenih prihoda građanina.
Formiranje samo dijela osiguranja ili osiguranja i štednje. Budući primalac može izabrati prema kojoj će šemi rasti njegova ušteđevina.
Dužina radnog iskustva.

Svoj prihod možete povećati odlaganjem odlaska u penziju. Sada muškarac može podnijeti zahtjev za obračun sa 60 godina, a žena sa 55 godina. Ako odgodite prijavu u penzioni fond za 5 godina, iznos isplata može se povećati za 45%. U slučaju formiranja penzione štednje u nedržavnom penzionom fondu, isplatu ovog dijela vrši Nedržavni penzijski fond.

Da biste saznali veličinu svoje penzije u 2017. godini u Rusiji, potrebno je da pomnožite broj bodova osiguranja sa troškom jednog boda godišnje prijave Penzionom fondu za obračun isplata. Ovom iznosu se dodaje fiksni dio, koji u 2016. iznosi 4.559 rubalja. Trošak jednog boda obračunava Penzioni fond, sada iznosi 74 rublje. 27 kopejki

Ostali faktori koji mogu povećati broj bodova građanima koji očekuju odlazak u penziju u 2017. godini i kasnije:

rođenje prvog djeteta – 1,6 bodova;
rođenje drugog djeteta – 3,6 bodova;
rođenje trećeg djeteta – 5,4 boda;
vojni rok u oružanim snagama - 1,8 bodova;
briga o osobi sa invaliditetom – 1,8 bodova.

Pristojna penzija je moguća samo ako primate “bijele plate”; ruska vlada preduzima sve moguće mjere da prihode zaposlenih građana izvuče iz sjene. Nažalost, smanjenje realnih plata također tjera radnike da rade suprotno. Na primjer, pojedinačni preduzetnik sa prihodom od 300 hiljada rubalja godišnje primoran je da plati 148 hiljada rubalja kao socijalne doprinose. Takve mjere su dovele do masovnog zatvaranja malih preduzeća, što je imalo suprotan efekat i smanjeni prihodi. Kao rezultat toga, poduzetnik koji je otišao u sjenu neće primati penzije u budućnosti, a država je izgubila izvor prihoda.

Kako se obračunavaju penzije državnim službenicima?

Za državne službenike obračun penzija u 2017. godini se zasniva na drugačijem principu. Penzija za dug radni staž ne isplaćuje se iz Penzionog fonda, već iz federalnog ili regionalnog budžeta. Ako je osoba radila za državu 15 ili više godina, onda ima pravo na penziju kao državni službenik. Minimalni iznos je 45% zarade za poslednjih 12 meseci rada, sa svakom godinom radnog staža cifra se povećava za 3%, ali ne može preći 75% zarade.

Uslovi za kandidate:

15 godina iskustva;
dostizanje starosne dobi za penzionisanje;
rad u državnoj službi najmanje godinu dana prije penzionisanja;
otpuštanje bez krivice zaposlenog.

Vlada je 2016. godine državnim službenicima priredila neprijatno iznenađenje u vidu penzije po fazama, počev od 1. januara 2017. godine, koja će se dodjeljivati šest mjeseci kasnije godišnje. Sada će muškarci ići u penziju sa 65 umjesto 60, a žene sa 63 umjesto 55. Još jedna neugodna tačka je neujednačenost regionalnog zakonodavstva, što dovodi do čestih sudskih sporova između građana i lokalnih vlasti.

Stanje sa budžetom i finansijama

Nažalost, kriza 2015. godine zadala je ozbiljan udarac prihodima penzionera, realna starosna penzija smanjena je za 4% i iznosila je 13 hiljada 900 rubalja. U prosjeku je to 40% plata. Za zaposlene građane situacija je još gora, realne plate su u 2015. smanjene za 9,5%. To je prema zvaničnim podacima, a prema nezvaničnim informacijama njegova veličina je smanjena za 20%.

U februaru 20016. godine, vlada ga je indeksirala za 4%. Mogućnost još jedne indeksacije razmatraće se na osnovu finansijskih rezultata za prvu polovinu godine.

Ministar finansija je rekao da će, ukoliko se ne podigne starosna granica za odlazak u penziju, broj penzionera premašiti broj radnika. Statistika je sljedeća: sada 120 radnika izdržava 100 penzionera, ne može ovako.

Šta očekivati u 2017

Deficit Ruskog penzijskog fonda iznosi stotine milijardi rubalja. Nema razloga očekivati da će se situacija promijeniti i da će penzioneri 2017. primati više. Ove godine će se smanjiti broj zaposlenih građana, a penzionera će biti za pola miliona više. Postoji neravnoteža. Ministar finansija navodi da će bez promjene situacije u narednim godinama jedno radno lice prehraniti jednog penzionera.

Rješenje u vidu prebacivanja troškova na teret države nije moguće. Budžet za 2016. sastavljen je sa deficitom i neće izdržati dalje povećanje potrošnje. Shodno tome, rukovodstvo zemlje će biti prinuđeno da štedi na penzionerima. To se radi na dva načina.

Smanjenje iznosa isplata onim građanima koji su već otišli u penziju. U 2015. godini realne penzije su smanjene za 4%, u februaru 2016. indeksirane su za samo 4%, povećanje na osnovu rezultata prvog polugodišta je veliko pitanje.
Povećanje starosne granice za odlazak u penziju. Ekonomisti jednoglasno izjavljuju da je takav korak neizbježan. Političari se svim silama opiru, predstoji izborni ciklus.

Stanje u ekonomiji ne predviđa brz izlazak iz krize, u bliskoj budućnosti će sami stanovnici Rusije morati da vode računa o svom blagostanju. Eksterni faktori, posebno cijene izvezene i uvezene robe i sirovina, također ne daju razloga za optimizam. Država vam neće dozvoliti da umrete od gladi, ali vas neće ni dovoljno nahraniti.

Video o obračunu penzije

Bilo koja osoba, prije ili kasnije, morat će se zainteresirati za visinu svoje buduće penzije i napraviti kalkulaciju, sada u 2016-2017 ili za nekoliko godina. Bolje je da se to dogodi ranije, jer svaka osoba stvara svoj vlastiti penzioni kapital. Nivo njegovog života u starosti zavisi od toga koliko građanin vodi računa o komponenti buduće naknade.

Najbrži i najmanje radno intenzivan način za obračun buduće penzije je.

Kada penzija stigne, obračune za njen obračun izvršit će stručnjaci, ali svi moraju imati barem minimum informacija o mehanizmima akumulacije sredstava.

Prema zakonodavstvu u zemlji, postoje gotovinske isplate za osobe koje su navršile starosnu dob za penzionisanje. Odakle dolazi ovaj novac?

Svaki radno sposoban građanin, radeći cijeli život, stvara svoju buduću penziju. Njegova veličina ovisi o tome kolika mu je plata i koje radnje je poduzeo da je poveća. Ovaj dio se naziva akumulativnim.

Pored ličnog učešća u akumulaciji budućih novčanih naknada, postoji i komponenta osiguranja. Njen garant je država, jer obezbjeđuje minimalni iznos isplata i obezbjeđuje ga bez greške penzionerima, uz ispunjenje sljedećih uslova:

Radno iskustvo od najmanje 6 godina.
Dostizanje zakonske starosne granice za penzionisanje.
Imati najmanje minimalan broj bodova na svom penzionom računu.

Starosna penzija iz prošlog vijeka, koja je u jednom kompleksu podrazumijevala samo ostvarivanje godina, staža i štednje, otišla je u zaborav, a danas se proces formiranja buduće penzije odvija po novom algoritmu.

Kitovi na kojima je formiran dio osiguranja

Novi mehanizam obračuna penzija pokrenut je 01.01.15., te je preporučljivo da se potencijalni penzioneri snalaze u proceduri za formiranje penzionog kapitala:

Mehanizmi rada konstrukcije– radni staž i radna dob. Oni se stalno kreću ka rastu. S godinama se radni penzioner povećava staž, povećava se iznos plaćene kamate, a bodovi se gomilaju. o tome šta čeka zaposlene penzionere u 2017.
Dio osiguranja- osnova svega.
Zbir akumuliranih bodova, IPC– to je element na kome počiva ceo mehanizam dela osiguranja. Što se više bodova skupi, to je mehanizam jači.
Bijela plata. Transparentne isplate zarade od strane poslodavca garantuju stvarne novčane doprinose u penzioni fond.

U početnoj fazi formiranja mehanizma za novi penzioni paket utvrđeni su minimalni parametri pojedinih indikatora koji su dovoljni da garantuju penziju:

Minimalno iskustvo 6 godina. Do 2024. godine planirano je povećanje pokazatelja na 15 godina.
Minimalni rezultat (IPC) je 6,6. Do 2025. minimum će se povećati na 30 bodova.

Kako samostalno izračunati komponentu osiguranja buduće penzije

Za vlasnika penzije nije važno kako se zovu njeni dijelovi. Za penzionera je važnija njegova veličina. Fokusirajući se na formiranje osiguravajućeg dijela vaše buduće penzije, možete biti svjesni svih ušteda. Naknade osiguranja su osnova penzija. Oko njega dolazi do formiranja penzije.

Kliknite za uvećanje.

Parametri koji direktno utiču na iznos plaćanja osiguranja:

Visina plate.Što je veća bela plata, to su impresivniji transferi osiguranja u penzioni fond.
Starost za odlazak u penziju.Što kasnije zaposleni želi da ode u penziju, veći je koeficijent bonusa. To ima direktan uticaj na povećanje penzije.
Formula za izračunavanje komponente osiguranja je ista za sve. Zamjenom parametara u njega možete imati ideju o tome kako napreduje proces akumulacije.
Trajanje staža osiguranja. Budući da se penzijski koeficijenti obračunavaju na godišnjem nivou, građaninu će biti od koristi da radi duže. Za državu je korisno da zaposleni plaća kamatu fondu. Ova sredstva omogućavaju podršku postojećim penzionerima i istovremeno akumuliranje sredstava.

SC = FP x PC + IPK x SPK x PC

FP, fiksna isplata, udio penzije osiguranja, 6% premije osiguranja

PC, koeficijent bonusa je određen zakonom, stalno se povećava.

Individualni penzijski koeficijent odn. Planirano je da se maksimalni IPC postepeno povećava do 2021.

Broj osvojenih bodova izračunava se pomoću formule:

IPC = MF/S

midrange– dio osiguranja.

WITH– cijena boda određena je zakonom (74,2 rublja po bodu od 01.01.16.)

Premijski koeficijenti su fiksni, prikazani su u tabeli:

Broj punih mjeseci od dana sticanja prava na penziju osiguranja	PV faktori povećanja	IPC faktori povećanja
Manje od 12	—	1
12	1,058	1,07
24	1,12	1,15
36	1,19	1,24
48	1,27	1,34
60	1,38	1,45
72	1,48	1,59
84	1,58	1,74
96	1,73	1,9
108	1,9	2,09
120 i više	2,11	2,32

Primjer obračuna penzije osiguranja uslovno zaposlenog

Anna Petrovna ima 59 godina. Odlučila je od 01.01.15. u penziju. Sudeći prema podacima sa njenog individualnog računa, do tada je imala pravo na penziju od 6.000 rubalja. Na osnovu ovog iznosa izračunava se broj bodova koje je prikupio, IPC = MF(dio osiguranja od 31.12.14.) / WITH(vrijedi 1 bod.). 6000-3910, 34 / 64, 1 = 32,6 bodova.

JV(osiguranje penzije) = FV(fiksna plaćanja) × K(premium koeficijent) + PC(zbir bodova za godinu) × S × K.

Visina penzije će biti: 3910,3 × 1,12 + 32,6 × 64,1 × 1,2 = 4379,5 + 2403,1 = 6782,7 rubalja

Aktuelni penzioneri koji su dobili starosnu penziju prije nego što su nova pravila izašla neće patiti od činjenice da nisu akumulirali penzione bodove.

Njihove novčane isplate su već utvrđene po prethodnim standardima, neće se mijenjati, osim što će biti indeksirane uz nove penzije. Indeksiranje je neophodno kako bi se osiguralo da dio osiguranja ne bude apsorbiran inflacijom.

O indeksaciji penzija u Rusiji za one koji su već u penziji.

Ovaj materijal je posvećen tome kako se promijenila procedura za obračun penzija od 2017. godine (primjer).

Formula za povlačenje starosne penzije

Od 2002. godine penzija se pretvara u penzioni kapital, ali se od početka 2017. godine obračunava u penzionim bodovima. Napominjemo da su dio osiguranja penzije i kapitalni dio nezavisni. Financijska starosna penzija se obračunava prema ranije prihvaćenom principu. A penzioni bodovi se primjenjuju na penziju osiguranja za starosnu dob.

Formula za obračun penzija od 2017. godine je sljedeća:

SPS = FV × PC1 + IPK × SPK × PC2

Kada je SPS penzija osiguranja; FV – fiksno plaćanje; PC1 – bonus koeficijent, koji se primjenjuje pri odlasku u penziju znatno kasnije od starosne granice za odlazak u penziju; IPC – individualni penzijski koeficijent; SPK – trošak penzijskog koeficijenta u trenutku početka registracije penzije; PC2 je bonus koeficijent koji se primjenjuje kada penzioner nastavi da radi.

Da bismo proceduru obračuna penzija učinili jasnijom od 2017. godine, razmotrimo izračun njegovih komponenti - fiksnu isplatu i pojedinačni koeficijent.

Fiksni (bazni) dio

Njegova vrijednost je utvrđena čl. 16 Federalni zakon „O penzijama osiguranja“ u iznosu od 3.935 rubalja. Ovo je zagarantovani minimum za svakog penzionera koji dva puta godišnje bude podvrgnut indeksaciji. 1. februara vrši se indeksacija radi usklađenosti sa potrošačkim cijenama, a 1. aprila – na osnovu rezultata prihoda Fonda PIO za godinu. Za određene kategorije građana predviđena je povećana stopa.

Individualni penzijski koeficijent

Nova procedura za obračun penzija od 2017. godine pretpostavlja da upravo ovaj koeficijent čini osnovu za materijalno blagostanje penzionera. Njena veličina se utvrđuje prilikom utvrđivanja starosne penzije. Sastoji se od penzionih bodova koji se svake godine prikupljaju od bijele plate i ukupnog broja godišnjih penzijskih koeficijenata. Ali novi zakon predviđa i druge periode za izračunavanje ovih pokazatelja.

Postupak za obračun penzija

Za izračunavanje godišnjeg koeficijenta koristite sljedeću formulu:

GPC = SSP ÷ SSM × 10

gdje je SSP iznos doprinosa za penzijsko osiguranje za godinu; SSM – iznos doprinosa za osiguranje od najviše oporezive zarade (16%). Broj 10 je maksimalni broj bodova koji se dodjeljuju penzioneru u godini u kojoj se obračunava starosna penzija.

Međutim, ovih 10 bodova će se izdavati tek od 2021. godine i to samo onim penzionerima koji formiraju fondovsku penziju. Za 2017., maksimalni GPC indikator je 7,39. Ali će se postepeno povećavati.

Postupak za obračun penzija zbraja bodove za čitav period odbitka doprinosa za osiguranje i prikazuje pojedinačni koeficijent. Shodno tome, što je veća plata, što je duže iskustvo, to je veći ovaj pokazatelj. Njegova formula izgleda ovako:

IPC = GPC2015 + GPC2016+…GPC2030

Gdje je GPC broj penzionih bodova primljenih u odgovarajućoj godini.

Izračun individualnog koeficijenta

Podsjećamo da se obračun starosne penzije zasniva na činjenici da poslodavac obračunava 22% plate zaposlenog kao doprinos za penzijsko osiguranje. 6% ovog iznosa ide na fiksna plaćanja penzionerima, a 16% formira penziju osiguranja direktno za zaposlenog. Nova procedura za obračun penzija iz 2017. godine predlaže da se, na njegov zahtjev, 6% može uplatiti na kapitalnu penziju, a 10% na penziju osiguranja.

Na primjer, Zakon o parničnom postupku sa odbitkom od 16% izračunava se na sljedeći način:

Sa platom od 20 hiljada rubalja. mjesečne premije osiguranja iznosit će 20.000 rubalja. × 12 mjeseci × 16% = 38.400 rub. Maksimalni doprinos može se uzeti od iznosa od 733 hiljade rubalja. Maksimalni iznos premija osiguranja je 117.280 rubalja.

GPC = 38.400 ÷ 117.280 × 10 = 3.274

Ako se za penziju osiguranja odbije 10%, onda obračun izgleda ovako:

Na istom nivou plata, 10% ide na osiguranje, a 6% na štednju. Tada će ukupan iznos penzijskih doprinosa godišnje osiguravajućem društvu biti: 20.000 rubalja. × 12 mjeseci × 10% = 24.000 rub. odnosno

GPC = 24.000 ÷ 117.280 × 10 = 2.046

Nije iznenađujuće da mnogi ljudi odbijaju kapitalne penzije.

Dodatne točke

Procedura za obračun penzija iz 2017. godine uzima u obzir i druge periode kada nisu uplaćivani penzijski doprinosi. U takvim slučajevima, GPC se izračunava na sljedeći način:

Čuvanje djece do 1,5 godine (ali ne više od 6 godina):

Prvo dijete – GPC=1,8;
Drugo dijete – GPC=3,6;
Treći ili više – GPC = 5,4.
Dijete sa invaliditetom I grupe ili osoba starija od 80 godina – GPC = 1,8.
Regrutacija u vojsku - GPC = 1,8.

Koliko vrijedi bod?

Penzijski bod košta 64,1 rublje. Procedura za obračun penzija od 2017. godine podrazumeva stalno povećanje godišnje 1. februara u skladu sa inflacijom i 1. aprila u skladu sa budžetom Fonda PIO.

Premium kvote

Isplaćuju se kada penzioner, nakon što je navršio starosnu granicu za penzionisanje, nastavi da radi bez traženja sredstava od Penzionog fonda. Tada mu se, pored penzije osiguranja, obračunava i koeficijent povećanja PV (PC1) i koeficijent njegovog povećanja (PC2). Naime, ako osoba starosne dobi za penziju radi još deset godina, onda će mu se nakon ovih godina penzija povećati za dva i po puta.

Konverzija u bodove

U bodove se pretvaraju i one penzije koje su formirane prije početka 2017. godine. Prevođenje se vrši prema formuli:

PC = SCH ÷ SPK

gdje je PC iznos penzijskih bodova od 1. januara 2017. godine; SCH – dio osiguranja do 31. decembra 2016. godine (bez fondovskog i osnovnog); SPK – 64,1 rub. (vrijednost penzionog boda).

Ovaj iznos će postati pojedinačni koeficijent ili će se dodati sljedećim godišnjim koeficijentima.

Primjer obračuna penzije po novim pravilima

1. U slučaju navršenih godina penzije

Na primjer, građanin X dostiže starosnu granicu za penzionisanje 2017. godine. Nakon konverzije bodova u 2017. njihova vrijednost je bila 70, a prije 2017. zaradiće još 5. Građanka X je dva puta otišla na odsustvo po 1 godinu radi čuvanja djece (po 1,5 godina). Za prvu - 1,8 bodova, za drugu - 3,6. Ukupno 80,4 boda. Ako do 2017. minimalna fiksna isplata iznosi 5 hiljada rubalja, penzioni bod će koštati 100 rubalja, penzija za X će se izračunati na sledeći način: SPS = FV + IPK × SPK. Osiguranje: 5.000 rub. + 80,4 × 100 rub. = 13.040 rub.

2. U slučaju odlaska u penziju kasnije od starosne granice za penzionisanje

Zaposleni P. je svoj radni staž započeo 2017. godine sa 17 godina. Godinu dana kasnije otišao je na dvije godine u vojsku - plus 3,6 bodova. Studirao je na poslu do penzionisanja i još 5 godina nakon toga. Za samo 48 godina dobio je vojnu ocjenu 403,6. Do trenutka kada mu se izda penzija, penzioni fond će iznositi 20 hiljada rubalja. Građanin P. je radio na krajnjem sjeveru, pa se povećava za 30%. Plus kvote za bonus za PV 1,27 i pojedinačne 1,34 poena. Za 2063. bod će biti jednak 600 rubalja. Tada će P.-ova pesija biti:

26.000 rub. × 1,27 + 403,6 × 600 rub. × 1,34 = 324.527,42 rubalja.

Ovako izgleda novi postupak za obračun penzija od 2017, po meni se opet sve zakomplikovalo, ali šta mislite?

Molimo odaberite svoju tarifu.

Molimo navedite svoj spol.

Prema zakonu, penziona štednja se ne formira za građane rođene 1966. godine i starije.

Unesite drugu vrijednost za svoje radno iskustvo.

Molimo navedite svoju godinu rođenja.

Unesite plaću veću od minimalne plaće u Ruskoj Federaciji u 2019. - 11.280 rubalja.

U skladu sa podacima koje ste uneli, vaš staž je , broj penzijskih koeficijenata je . Od 2025. godine minimalni ukupan staž za primanje starosne penzije iznosi 15 godina. Minimalni broj zarađenih koeficijenata za određivanje penzije je 30. Ako ste u odgovorima na pitanja naveli manje od 15 godina staža ili broj ostvarenih koeficijenata ne dostigne 30, tada će vam biti dodeljena socijalna starosna penzija. : za žene sa 60 godina, za muškarce sa 65 godina. Starosna socijalna penzija danas iznosi 5.034,25 rubalja mjesečno. Osim toga, dobićete socijalni dodatak na penziju do nivoa egzistencije penzionera u regiji vašeg prebivališta.

U skladu sa podacima koje ste uneli, vaš staž je , broj penzijskih koeficijenata je . Nemate dovoljno penzijskih koeficijenata ili staža da biste dodijelili starosnu penziju. Od 2025. godine minimalni ukupan staž za primanje starosne penzije iznosi 15 godina. Minimalni broj zarađenih koeficijenata za određivanje penzije je 30. Ako ste u odgovorima na pitanja naveli manje od 15 godina staža ili broj ostvarenih koeficijenata ne dostigne 30, tada će vam biti dodeljena socijalna starosna penzija. : za žene sa 60 godina, za muškarce sa 65 godina. Starosna socijalna penzija danas iznosi 5.034,25 rubalja mjesečno. Osim toga, dobićete socijalni dodatak na penziju do nivoa egzistencije penzionera u regiji vašeg prebivališta.

Ako želite da primate veću penziju, preispitajte svoje životne planove tako da vaš radni staž bude 15 ili više godina i da u konačnici ostvarite najmanje 30 penzijskih koeficijenata.

Molimo provjerite da li je formular ispravno popunjen. Broj godina kombinovanja delatnosti kao samozaposleni građanin i namještenik ne može biti veći od broja godina minimalnog iskustva određenog za svaku vrstu djelatnosti posebno.