Cum se calculează pensia anuală? Calculator de pensionare. Cum se calculează independent componenta de asigurare a unei viitoare pensii

Din 2002, în Rusia funcționează un sistem de asigurare obligatorie de pensie. Fiecare cetățean care lucrează își transferă 22% din veniturile sale, mai exact, angajatorul plătește aceste fonduri. Din ianuarie 2015, în Rusia a fost introdusă o nouă procedură de formare a economiilor de pensii și a plăților. Aceasta este o continuare a reformei inițiate anterior, care este din nou în curs de modificări. Guvernul a înghețat economiile cetățenilor de doi ani la rând. Ei au fost, conform conceptului original, cei care urmau să devină baza pentru bunăstarea viitorilor bătrâni.

Cum se calculează venitul de pensionare?

Conform ordinului actual, pensia pentru limită de vârstă în anul 2017 va depinde de:

Suma venitului declarat al unui cetățean.
Formarea doar a asigurării sau asigurării și a părții finanțate. Viitorul beneficiar însuși poate alege în funcție de ce schemă vor crește economiile sale.
Durata experienței în muncă.

Îți poți crește venitul amânând pensionarea. Acum un bărbat poate aplica pentru o angajare la 60 de ani, iar o femeie la 55 de ani. Dacă amânați aplicarea la un fond de pensii cu 5 ani, valoarea plăților poate fi majorată cu 45%. În cazul formării de economii de pensii într-un fond de pensii nestatal, plata acestei părți se efectuează de către FPN.

Pentru a afla dimensiunea pensiei tale în 2017 în Rusia, trebuie să înmulțiți numărul de puncte de asigurare cu costul unui punct pe an de aplicare la FIU pentru calcularea plăților. La această sumă se adaugă o parte fixă, care în 2016 este egală cu 4.559 de ruble. Costul unui punct este calculat de Fondul de pensii, acum este de 74 de ruble. 27 cop.

Alți factori care pot crește numărul de puncte pentru cetățenii care se așteaptă să se pensioneze în 2017 și ulterior:

nașterea primului copil - 1,6 puncte;
nașterea celui de-al doilea copil - 3,6 puncte;
nașterea unui al treilea copil - 5,4 puncte;
serviciul în forțele armate prin recrutare - 1,8 puncte;
îngrijirea unei persoane cu handicap - 1,8 puncte.

O pensie decentă este posibilă numai cu primirea de „salarii albe”, guvernul Federației Ruse ia toate măsurile posibile pentru a scoate din umbră veniturile cetățenilor care lucrează. Din păcate, reducerea nivelului real al salariilor îi împinge pe lucrători să inverseze acțiunea. De exemplu, un antreprenor individual cu un nivel de venit de 300 de mii de ruble pe an este obligat să plătească 148 de mii de ruble drept contribuții sociale. Astfel de măsuri au dus la închiderea în masă în domeniul micilor afaceri, ceea ce a avut efect invers, veniturile au scăzut. Drept urmare, un antreprenor care a intrat în umbră nu va primi pensii în viitor, iar statul și-a pierdut sursa de venit.

Cum se calculează pensia unui funcționar public?

Pentru funcționarii publici, calculul pensiei 2017 se bazează pe un alt principiu. Pensia de pensionare se plătește nu din Fondul de pensii, ci din bugetele federale sau regionale. Dacă o persoană a lucrat pentru stat timp de 15 ani sau mai mult, atunci are dreptul să primească pensii ca funcționar public. Suma minimă este de 45% din câștig pentru ultimele 12 luni de muncă, cu fiecare an de experiență cifra crește cu 3%, dar nu poate depăși 75% din câștig.

Cerințe pentru solicitanți:

15 ani de experiență;
atingerea vârstei de pensionare;
să lucreze în serviciul public cel puțin un an înainte de pensionare;
concediere fără vina salariatului.

În 2016, guvernul le-a oferit funcționarilor publici o surpriză neplăcută sub forma unei pensii etapizate, de la 1 ianuarie 2017, urmând să fie atribuită șase luni mai târziu anual. Acum bărbații se vor pensiona la 65 în loc de 60, iar femeile la 63 în loc de 55. Un alt moment neplăcut este lipsa de uniformitate a legislației regionale, ceea ce duce la dese litigii între oameni și autoritățile locale.

Situația bugetului și finanțelor

Din păcate, criza din 2015 a dat o lovitură gravă veniturilor pensionarilor; pensia reală pentru limită de vârstă a scăzut cu 4% și s-a ridicat la 13.900 de ruble. În medie, aceasta reprezintă 40% din salarii. Pentru cetățenii care lucrează, situația este și mai gravă, mărimea salariilor reale pentru 2015 a scăzut cu 9,5%. Acest lucru este conform datelor oficiale, conform informațiilor neoficiale, dimensiunea sa a scăzut cu 20%.

În februarie 2016, guvernul a indexat-o cu 4%. Se va lua în considerare posibilitatea unei alte indexări pe baza rezultatelor financiare din prima jumătate a anului.

Ministrul Finanţelor a spus că dacă nu se va mări vârsta de pensionare, numărul pensionarilor va depăşi numărul muncitorilor. Statisticile sunt următoarele - acum 120 de muncitori susțin 100 de pensionari, asta nu poate continua așa.

La ce să vă așteptați în 2017

Deficitul Fondului de pensii al Federației Ruse este de sute de miliarde de ruble. Nu este necesar să ne așteptăm că situația se va schimba, iar pensionarii din 2017 vor primi mai mult. În acest an, numărul cetăţenilor care lucrează va scădea, iar pensionarii vor mai fi cu jumătate de milion. Există un dezechilibru. Ministrul Finanțelor spune că, fără a schimba situația în următorii ani, un muncitor va hrăni un pensionar.

Ieșirea sub forma transferării costurilor pe umerii statului nu este posibilă. Bugetul pe 2016 a fost întocmit cu deficit, și nu va rezista la noi creșteri ale cheltuielilor. În consecință, conducerea țării va fi nevoită să facă economii la pensionari. Acest lucru se face în două moduri.

Reducerea sumei plăților către acelor cetățeni care s-au pensionat deja. În 2015, pensiile reale au scăzut cu 4%, în februarie 2016 au fost indexate doar cu 4%, creșterea din prima jumătate a anului este o mare întrebare.
Creșterea vârstei de pensionare. Economiștii declară în unanimitate inevitabilitatea unui astfel de pas. Politicienii rezistă din toate puterile, înaintea ciclului electoral.

Starea de lucruri din economie nu prevestește o ieșire timpurie din criză; în viitorul apropiat, locuitorii Rusiei vor trebui să aibă grijă de propria lor bunăstare. Factorii externi, în special prețurile mărfurilor și materiilor prime exportate și importate, nu dau naștere la optimism. Statul nu te va lăsa să mori de foame, dar nici nu te va hrăni suficient.

Video despre calculul pensiei

Orice persoană, mai devreme sau mai târziu, va trebui să se intereseze de mărimea viitoarei pensii și să facă un calcul, acum în 2016-2017 sau peste câțiva ani. Este mai bine dacă acest lucru se întâmplă mai devreme, deoarece fiecare persoană își creează singur capitalul de pensie. Nivelul de viață la bătrânețe depinde de cât de mult se îngrijește un cetățean de componenta remunerației viitoare.

Cel mai rapid și cel mai puțin consumator de timp pentru a calcula o pensie viitoare este.

La apariția unei pensii, experții vor face calcule pentru acumularea acesteia, dar toată lumea trebuie să aibă cel puțin un minim de informații despre mecanismele de acumulare a fondurilor.

Conform legislației din țară, există plăți în numerar pentru persoanele care au împlinit vârsta de pensionare. De unde vin acești bani?

Fiecare cetățean apt de muncă, lucrând de-a lungul vieții, își creează el însuși propria pensie viitoare. Mărimea acestuia depinde de care este salariul lui și de ce acțiuni a întreprins pentru a-l crește. Această parte se numește depozitare.

Pe lângă participarea personală la acumularea viitoarelor beneficii în numerar, există o componentă de asigurare. Statul acționează în calitate de garant al acestuia, deoarece asigură suma minimă de plăți și o asigură pensionarilor fără greșeală, în următoarele condiții:

Experiență de lucru nu mai puțin de 6 ani.
Atingerea vârstei legale de pensionare.
A avea cel puțin un număr minim de puncte în contul de pensionare.

Pensia pentru limită de vârstă a secolului trecut, care a însemnat doar atingerea vârstei, vechimea în muncă și economiile într-un singur complex, a intrat în uitare, astăzi procesul de formare a viitorului pensie derulându-se după un nou algoritm.

Balenele pe care se formează partea de asigurare

Noul mecanism de calcul al pensiei a fost lansat la 1 ianuarie 2015 și este recomandabil ca potențialii pensionari să navigheze în procedura de formare a capitalului de pensie:

Structura mecanismelor de lucru- experienta de munca si varsta de munca. Sunt în permanență în mișcare pentru a crește. Odată cu vârsta, vechimea în muncă a unui pensionar care lucrează crește, suma dobânzii deduse și se acumulează puncte. despre ceea ce îi așteaptă pe pensionarii care lucrează în 2017.
Partea de asigurare- baza a tot.
Suma de puncte acumulate, IPC- acesta este elementul pe care se sprijină întregul mecanism al părții de asigurare. Cu cât se acumulează mai multe puncte, cu atât mecanismul este mai puternic.
Salariul alb. Plățile transparente ale câștigurilor de către angajator garantează contribuții reale în numerar la fondul de pensii.

În etapa inițială a formării mecanismului noului pachet de pensii, au fost determinați parametrii minimi ai unor indicatori, care sunt suficienți pentru primirea garantată a unei pensii:

Experienta minima 6 ani. Până în 2024, este planificată creșterea indicatorului la 15 ani.
Scorul minim (IPC) este 6,6. Până în 2025, minimul va crește la 30 de puncte.

Cum se calculează independent componenta de asigurare a unei viitoare pensii

Pentru proprietarul unei pensii, nu contează cum se numesc părțile acesteia. Pentru un pensionar, dimensiunea lui este mai importantă. Concentrându-vă pe formarea părții de asigurare a viitoarei pensii, puteți fi la curent cu toate economiile. Plățile de asigurări reprezintă baza beneficiilor de pensie. Formarea pensiei are loc în jurul acesteia.

Click pentru a mari.

Parametri care afectează direct valoarea plăților de asigurare:

Mărimea salariului. Cu cât salariul alb este mai mare, cu atât sunt mai impresionante transferurile de asigurări către fondul de pensii.
Vârsta de pensionare. Cu cât angajatul dorește să se pensioneze mai târziu, cu atât coeficientul de bonus este mai mare. Are un impact direct în sus asupra mărimii pensiei.
Formula de calcul a componentei de asigurare este aceeași pentru toată lumea. Prin înlocuirea parametrilor dvs., vă puteți face o idee despre cum progresează procesul de acumulare.
Durata perioadei de asigurare. Deoarece coeficienții de pensie se acumulează anual, va fi benefic pentru un cetățean să lucreze mai mult. Este benefic pentru stat ca dobanda sa fie platita la fondul pentru angajat. Aceste fonduri fac posibilă sprijinirea pensionarilor existenți și, în același timp, se acumulează fonduri.

MF \u003d FP x PC + IPC x SPC x PC

FP, plata fixă, cota pensie de asigurare, 6% din primele de asigurare

PC, coeficientul de primă, este determinat de lege, este în continuă creștere.

Coeficientul individual de pensie sau . IPC maxim este planificat să fie crescut treptat până în 2021.

Numărul de puncte obținute se calculează după formula:

IPK \u003d MF / S

MF- partea de asigurare.

CU- costul unui punct este determinat de lege (74,2 ruble pe punct de la 01.01.16)

Coeficienții premium sunt fixați, se reflectă în tabel:

Numărul de luni întregi de la data apariției dreptului la pensie de asigurare	Factorii de mărire FV	Coeficienții IPC cresc
Mai puțin de 12	—	1
12	1,058	1,07
24	1,12	1,15
36	1,19	1,24
48	1,27	1,34
60	1,38	1,45
72	1,48	1,59
84	1,58	1,74
96	1,73	1,9
108	1,9	2,09
120 și mai mult	2,11	2,32

Calculul pensiei de asigurare a unui lucrător condiționat de exemplu

Anna Petrovna are 59 de ani. Ea a decis din 01.01.15. a se pensiona. Judecând după datele contului ei individual, până la acest moment avea dreptul la o pensie de 6.000 de ruble. Pe baza acestei sume, se calculează numărul de puncte acumulate de ea, IPK = MF(partea de asigurare din 31.12.14) / CU(cost 1 punct.). 6000-3910, 34/64, 1 = 32,6 puncte.

societate mixtă(pensie de asigurare) = FV(plati fixe) × K(factor premium) + PC(suma punctelor pentru anul) × S × K.

Cuantumul pensiei va fi: 3910,3 × 1,12 + 32,6 × 64,1 × 1,2 = 4379,5 + 2403,1 = 6782,7 ruble

Pensionarii actuali care au luat pensie pentru limită de vârstă înainte de eliberarea noilor reguli nu vor fi afectați de faptul că nu au acumulat puncte de pensionare.

Plățile lor în numerar au fost deja determinate de standardele anterioare, acestea nu se vor modifica, cu excepția faptului că vor fi indexate la egalitate cu pensiile noi. Indexarea este necesară pentru ca partea de asigurare să nu fie înghițită de inflație.

Despre indexarea pensiilor în Rusia pentru cei care sunt deja pensionari.

Acest material este dedicat modului în care procedura de calcul a pensiilor s-a schimbat din 2017 (exemplu).

Formula pensiei pentru limită de vârstă

Din 2002, pensia a fost convertită în capital de pensie, dar de la începutul anului 2017 se calculează în puncte de pensie. Vă rugăm să rețineți că partea de asigurare a pensiei și partea finanțată sunt independente. Pensia pentru limită de vârstă cumulată se calculează conform principiului cutumiar adoptat anterior. Iar la pensia pentru limită de vârstă se aplică puncte de pensie.

Formula de calcul a pensiilor din 2017 este următoarea:

SPS = PV × PC1 + IPC × SPC × PC2

Unde SPS - pensie de asigurare; PV - plata fixă; PC1 - coeficient de primă, care se aplică la pensionarea mult mai târziu decât vârsta de pensionare; IPC - coeficient individual de pensie; SPC - costul coeficientului de pensie la momentul începerii înregistrării pensiei; PC2 este un coeficient de bonus care se aplică atunci când pensionarul continuă să lucreze.

Pentru a face mai clară procedura de calcul a unei pensii din 2017, vom lua în considerare calculul componentelor acesteia - o plată fixă și un coeficient individual.

Piesă fixă (de bază).

Valoarea acestuia este stabilită de art. 16 din Legea federală „Cu privire la pensiile de asigurare” în valoare de 3.935 de ruble. Acesta este un minim garantat pentru fiecare pensionar care este indexat de două ori pe an. La 1 februarie are loc indexarea pentru respectarea prețurilor de consum, iar la 1 aprilie - în funcție de rezultatele veniturilor Fondului de pensii pe an. Pentru anumite categorii de cetățeni este prevăzută o cotă majorată.

Coeficientul individual de pensie

Noua procedură de calcul a pensiilor din 2017 presupune că tocmai acest coeficient stă la baza bunăstării materiale a pensionarilor. Mărimea acesteia este determinată la stabilirea pensiei pentru limită de vârstă. Se compune din puncte de pensie, care se acumulează în fiecare an dintr-un salariu alb, și din numărul total de coeficienți anuali de pensie. Însă noua legislație prevede alte perioade pentru calcularea acestor indicatori.

Procedura de calcul a pensiilor

Pentru a calcula rata anuală, utilizați următoarea formulă:

GPC = SSP ÷ SSM × 10

Unde SSP - valoarea contribuțiilor la pensia de asigurare pentru anul; SSM - cuantumul primelor de asigurare din salariul maxim impozabil (16%). Numărul 10 reprezintă punctele maxime care se acordă unui pensionar în anul în care se calculează pensia pentru limită de vârstă.

Cu toate acestea, aceste 10 puncte vor fi eliberate abia din 2021 și doar acelor pensionari care formează pensie capitalizată. Pentru 2017, indicatorul GPC maxim este 7,39. Dar va crește treptat.

Procedura de calcul a pensiilor însumează puncte pentru întreaga perioadă de deducere a primelor de asigurare și afișează un coeficient individual. În consecință, cu cât salariul este mai mare, cu atât experiența este mai lungă, cu atât este mai mare acest indicator. Formula sa arată astfel:

IPK = GPC2015 + GPC2016+...GPK2030

Unde GPC este numărul de puncte de pensie primite în anul corespunzător.

Calculul coeficientului individual

Amintiți-vă că calculul pensiei pentru limită de vârstă se bazează pe faptul că angajatorul calculează 22% din salariul salariatului ca contribuție de asigurări de pensie. 6% din această sumă se îndreaptă către plăți fixe către pensionari, iar 16% formează o pensie de asigurare direct către angajat. Noua procedură de calcul a pensiilor din 2017 sugerează că, la cererea acestuia, se pot deduce 6% pentru o pensie capitalizată, iar 10% pentru o pensie de asigurare.

De exemplu, un GIC cu o deducere de 16% se calculează după cum urmează:

Cu un salariu de 20 de mii de ruble. pe lună, primele de asigurare se vor ridica la 20.000 de ruble. × 12 luni × 16% = 38.400 de ruble. Contribuția maximă poate fi luată din suma de 733 mii de ruble. Valoarea maximă a contribuțiilor de asigurare este de 117.280 de ruble.

GPC = 38.400 ÷ 117.280 × 10 = 3,274

Dacă se deduc 10% pentru pensia de asigurare, atunci calculul arată astfel:

La același nivel de salariu, 10% merge la asigurări, iar 6% merge la acumulativ. Apoi, suma totală a contribuțiilor la pensie pe an pentru asigurare va fi: 20.000 de ruble. × 12 luni × 10% = 24.000 de ruble. Respectiv,

GPC = 24.000 ÷ 117.280 × 10 = 2,046

Nu este surprinzător că mulți refuză pensiile finanțate.

Puncte suplimentare

Procedura de calcul a pensiilor din 2017 ține cont și de alte perioade în care contribuțiile la pensie nu au fost plătite. În astfel de cazuri, GPC se calculează după cum urmează:

Îngrijirea unui copil cu vârsta de până la 1,5 ani (dar nu mai mult de 6 ani):

Primul copil – GPC=1,8;
Al doilea copil - GPC=3,6;
Al treilea și mai mult - GPC \u003d 5.4.
Un copil cu handicap din grupa I sau o persoană peste 80 de ani - GPC = 1,8.
Recrutare în armată - GPC \u003d 1.8.

Cât este un punct

Punctul de pensie costă 64,1 ruble. Procedura de calcul a pensiei din 2017 își asumă creșterea constantă a acesteia anual la 1 februarie în concordanță cu inflația și la 1 aprilie în conformitate cu bugetul Fondului de pensii.

Cote premium

Acestea sunt plătite în cazul în care, împlinit vârsta de pensionare, pensionarul continuă să lucreze fără a pretinde fondurile Fondului de pensii. Apoi, pensiei de asigurare, i se acumulează coeficientul de creștere a PV (PC1) și coeficientul de creștere a acesteia (PC2). De fapt, dacă o persoană în vârstă de pensionare lucrează încă zece ani, atunci după expirarea acestora pensia îi va crește de două ori și jumătate.

Convertiți în puncte

Acele pensii care s-au format înainte de începutul anului 2017 sunt, de asemenea, convertite în puncte. Transferul se efectuează după formula:

PC = MF ÷ SPK

Unde PC este valoarea punctelor de pensie de la 1 ianuarie 2017; SCH - partea de asigurare a pensiei până la 31 decembrie 2016 (fără capitalizat și de bază); SEC - 64,1 ruble. (valoarea punctului de pensie).

Această sumă va deveni un coeficient individual sau se va adăuga la următorii coeficienți anuali.

Un exemplu de calcul al unei pensii conform noilor reguli

1. În cazul împlinirii anilor de pensionare

De exemplu, cetățeanul X atinge vârsta de pensionare în 2017. După conversia punctelor în 2017, valoarea acestora a fost de 70, iar până în 2017 va câștiga încă 5. Cetățeanul X a plecat în vacanță de două ori timp de 1 an pentru a îngriji copii (1,5 ani fiecare). Pentru primul - 1,8 puncte, pentru al doilea - 3,6. Total, 80,4 puncte. Dacă până în 2017 plata minimă fixă este de 5 mii de ruble, punctul de pensie va costa 100 de ruble, penalitatea pentru X va fi calculată după cum urmează: SPS = PV + IPC × SPC. Asigurare: 5.000 de ruble. + 80,4 × 100 de ruble. = 13.040 ruble.

2. În cazul pensionării ulterioare vârstei de pensionare

În 2017, angajatul P. și-a început vechimea la vârsta de 17 ani. Un an mai târziu, a mers în armată timp de doi ani - plus 3,6 puncte. A studiat la locul de muncă până în anii de pensionare și încă 5 ani după. În doar 48 de ani, a primit 403,6 puncte, ținând cont de militari. Până la momentul înregistrării, pensia PV se va ridica la 20 de mii de ruble. Cetăţeanul P. a lucrat în Nordul Îndepărtat, deci creşte cu 30%. Plus coeficienți bonus pentru EF 1,27 și pentru individual 1,34 puncte. Pentru 2063, scorul va fi egal cu 600 de ruble. Atunci pesia P. va fi:

26 000 de ruble. × 1,27 + 403,6 × 600 de ruble. × 1,34 = 324.527,42 ruble.

Așa arată unul nou procedura de calcul a pensiilor din 2017, dupa parerea mea, totul s-a complicat din nou, dar ce parere aveti?.

Vă rugăm să selectați tariful dvs.

Vă rugăm să introduceți sexul dvs.

Prin lege, cetățenii născuți în 1966 și mai mult nu formează economii de pensie.

Introduceți o valoare diferită pentru vechimea dvs.

Vă rugăm să introduceți anul de naștere.

Introduceți un salariu mai mare decât salariul minim în Federația Rusă în 2019 - 11.280 de ruble.

În conformitate cu datele pe care le-ați introdus, vechimea în muncă este de , numărul de coeficienți de pensie este de . Din 2025, vechimea totală minimă pentru primirea unei pensii pentru limită de vârstă este de 15 ani. Numărul minim de coeficienți câștigați pentru atribuirea unei pensii este de 30. Dacă în răspunsurile la întrebări ați indicat mai puțin de 15 ani de experiență sau numărul de coeficienți colectați nu ajunge la 30, atunci vi se va atribui pensie socială pentru limită de vârstă. : pentru femei la 60 de ani, pentru barbati la 65 de ani. Pensia socială pentru limită de vârstă este astăzi de 5034,25 ruble pe lună. În plus, veți primi un supliment social la pensia dumneavoastră până la nivelul de existență al unui pensionar din regiunea dumneavoastră de reședință.

În conformitate cu datele introduse pentru dumneavoastră, vechimea în muncă este de , numărul de coeficienți de pensie este de . Nu aveți suficienți coeficienți de pensie sau vechime în muncă pentru a beneficia de o pensie de asigurare pentru limită de vârstă. Din 2025, vechimea totală minimă pentru primirea unei pensii pentru limită de vârstă este de 15 ani. Numărul minim de coeficienți câștigați pentru atribuirea unei pensii este de 30. Dacă în răspunsurile la întrebări ați indicat mai puțin de 15 ani de experiență sau numărul de coeficienți colectați nu ajunge la 30, atunci vi se va atribui pensie socială pentru limită de vârstă. : pentru femei la 60 de ani, pentru barbati la 65 de ani. Pensia socială pentru limită de vârstă este astăzi de 5034,25 ruble pe lună. În plus, veți primi un supliment social la pensia dumneavoastră până la nivelul de existență al unui pensionar din regiunea dumneavoastră de reședință.

Dacă vrei să primești o pensie mai mare, revizuiește-ți planurile de viață astfel încât să lucrezi de 15 ani sau mai mult și în final să poți câștiga cel puțin 30 de factori de pensie.

Vă rugăm să verificați dacă formularul este completat corect. Numărul de ani de combinare a activităților ca cetățean independent și angajat nu poate depăși numărul de ani de experiență minimă în muncă specificat în fiecare tip de activitate separat.

Ne pare rău, calculatorul nu este conceput pentru a calcula cuantumul pensiilor pentru actualii pensionari, cetățeni care au mai puțin de 3-5 ani până la pensionare.